التخطيط المالي للشركات الناشئة: ما تحتاج إلى معرفته
تحتاج كل شركة ناشئة إلى خطة عمل قوية حتى تتمكن من البقاء على قيد الحياة في المراحل الأولية وتنمو لتصبح مشروعًا تجاريًا ناجحًا. تتضمن خطة العمل العديد من الجوانب ولكن أحد أهم أجزاءها هو الخطة المالية للشركة الناشئة. يشير التخطيط المالي إلى عملية فهم كيفية تحقيق شركتك لأهدافها الإستراتيجية وأهدافها المالية. ويشكل ذلك مجموعة واسعة من الأنشطة المالية، بما في ذلك تحليل التدفق النقدي، وإنتاج النماذج المالية وعمليات المحاكاة، وتحليل الضوابط الداخلية، وإنشاء وتنفيذ استراتيجيات النمو السنوية.
1. أهمية التخطيط المالي للشركات الناشئة
إن تنمية الأعمال التجارية تكلف أموالاً، ومعظم الناس ليس لديهم موارد غير محدودة. إذا لم تخطط لكيفية نموك ومقدار التكلفة، فيمكنك بسهولة إضاعة أغلى موردين لديك: الوقت والمال. يجب عليك أيضًا أن تفكر في حقيقة أنه جزء ضروري من بناء نموذج عمل قابل للتطبيق. بدون خطة مالية، لن تتمكن من تحديد افتراضاتك حول العمل. أخيرًا، يمكن للخطط المالية أن تزود شركتك بالمعايير والأهداف التي يجب تحقيقها، وهي طريقة فعالة لقياس نجاح شركتك، خاصة في السنوات الأولى عندما لا تحقق أرباحًا
2. إنشاء الميزانية
من أول الأشياء التي يجب عليك القيام بها عند التخطيط للشؤون المالية لشركتك الناشئة هو إنشاء ميزانية. ستساعدك الميزانية على تحديد نفقاتك وإيراداتك وتحديد مقدار الأموال التي تحتاجها لمواصلة عملك. تأكد من حساب جميع النفقات، بما في ذلك الرواتب والإيجار والمرافق والمعدات والتسويق.
3. التنبؤ بأموالك
التنبؤ هو عملية التنبؤ بالأداء المالي لشركتك الناشئة خلال فترة محددة. يعد هذا جزءًا أساسيًا من التخطيط المالي لأنه يساعدك على توقع المشكلات المحتملة والتخطيط وفقًا لذلك. عند التنبؤ، تأكد من مراعاة عوامل مثل اتجاهات السوق والمنافسة والمخاطر المحتملة.
4. جمع الأموال
تتطلب معظم الشركات الناشئة تمويلًا خارجيًا للانطلاق. هناك طرق مختلفة لجمع الأموال، بما في ذلك التمويل الجماعي والتمويل الجماعي ورأس المال الاستثماري. كل خيار له إيجابياته وسلبياته، ويجب عليك أن تفكر بعناية في الخيار المناسب لعملك.
5. إدارة التدفق النقدي
التدفق النقدي هو شريان الحياة لأي عمل تجاري. إنه يشير إلى حركة الأموال داخل وخارج عملك. كشركة ناشئة، من الضروري إدارة التدفق النقدي الخاص بك بعناية للتأكد من أن لديك ما يكفي من المال لتغطية نفقاتك والاستثمار في فرص النمو.
6. التخطيط للمستقبل
لا يقتصر التخطيط المالي على إدارة الشؤون المالية لشركتك الناشئة في الوقت الحاضر فحسب؛ بل يتعلق أيضًا بالتخطيط للمستقبل. مع نمو عملك، ستتغير احتياجاتك المالية، وستحتاج إلى تعديل خطتك المالية وفقًا لذلك. تأكد من مراجعة خطتك بانتظام وإجراء التعديلات حسب الحاجة.
حدد أهدافك المالية
يعد تحديد الأهداف عادة مهمة للغاية في الأعمال التجارية، وتزداد أهمية ذلك عندما تكون تلك الأهداف مالية، حيث إن نجاح عملك يُقاس حتمًا بالأرقام التي تحققها. بمجرد أن تعرف ما تريد تحقيقه، يمكنك البدء في وضع خطة للوصول إلى هناك. فيما يلي 3 أهداف مالية أساسية لأي عمل تجاري:
1. المعرفة المالية
المعرفة المالية هي المفتاح لتحقيق التقدم المالي. إذا لم تكن ماهرًا في المحاسبة، فسيكون التفويض أحد المجالات الأولى التي تستعين بها بمصادر خارجية. أو ربما لديك محاسب أو قسم محاسبة كامل من بين الموظفين. باعتبارك رئيسًا، يجب أن تظل على دراية بما يحدث ماليًا. يجب أن تعرف أين تذهب أموالك وماذا تفعل.
2. الإدارة المالية
إدارة أموالك تعني جعل أموالك تكسب الاحتفاظ بها. يجب أن تعمل أموالك دائمًا من أجلك. ضعه في حساب استثماري، أو صندوق استثمار مشترك، أو حساب توفير بفائدة. أقرضها واكسب الفائدة بهذه الطريقة. لا يهم إذا كان المبلغ الذي عليك العمل به هو 100 درهم أو مليون درهم. كل درهم تملكه يمكن أن يعمل من أجلك، وينبغي. فكر في أموالك كموظف. لن تسمح لموظفيك بالجلوس مكتوفي الأيدي في وقتك، والتلاعب بإبهامهم وشغل المساحة. أنت تعطيهم العمل وتتوقع منهم أن يفعلوا ذلك.
3. المنظور المالي
الأعمال التجارية المزدهرة لديها أموال تأتي وأموال تخرج. يعد الحفاظ على هذا المنظور أمرًا صعبًا عندما يكون المال شحيحًا وبالكاد تتجنب الحبر الأحمر، ولكن من المهم الاستثمار في الأنظمة والأدوات التي ستساعدك على تلبية احتياجات عملائك بفعالية. عندما توقف تدفق الأموال، سوف يجف عملك قريبًا. أوقف تدفق الأموال، وسيصاب العمل بالركود. عدم صرف الأموال يعني أنك لا تنمو وتحسن عملك. سيدرك عملاؤك قريبًا، وستتوقف الأموال عن الدخول. ومع ذلك، تجنب الإنفاق غير الضروري، ولكن لا تتجنب الاستثمارات الضرورية مرة أخرى في عملك.
ما هي الأهداف المالية الذكية؟
محدد
عند تحديد هدف مالي، عليك أن تكون محددًا بشأن ما تريد تحقيقه. إن الأهداف الغامضة مثل "توفير المزيد من المال" أو "التخلص من الديون" لن تحل المشكلة.
قابلة للقياس
اجعل هدفك المالي قابلاً للقياس عن طريق قياسه حتى تتمكن من تقييم تقدمك ونجاحك بشكل عام. عبر عن أهدافك بأرقام واضحة، حتى تعرف أين أنت ومتى نجحت.
يمكن تحقيقه
واحدة من أكبر العقبات التي تحول دون تحقيق الهدف هي وضع توقعات عالية جدًا. أضمن طريقة لتحسين وضعك المالي هي اتخاذ خطوات قابلة للتحقيق. إذا كان ذلك يعني اتخاذ خطوات أصغر، فلا بأس. يمكنك دائمًا تحديد هدف جديد!
حقيقي
عند تحديد الهدف، قم بتقييم الخطوات التي تخطط لاتخاذها لتحقيق الهدف. اسأل نفسك ما إذا كانت هذه الخطوات واقعية بالنظر إلى ظروفك الحالية. عادة ما يؤدي تحديد أهداف غير واقعية إلى خيبة الأمل والاستسلام.
على أساس الوقت
هل سبق لك أن قمت بمهمة قمت بتأجيلها حتى اللحظة الأخيرة؟ هذا الشعور بالضغط للوفاء بالموعد النهائي يمكن أن يشعل النار فيك للوصول إلى هدفك. امنح نفسك إطارًا زمنيًا لتحقيق هذا الهدف. سيشجعك هذا على المتابعة والتوقف عن المماطلة وتحمل المسؤولية.
50%: الاحتياجات
الاحتياجات هي تلك الفواتير التي يجب عليك دفعها تمامًا وهي الأشياء الضرورية للبقاء على قيد الحياة. وتشمل هذه مدفوعات الإيجار أو الرهن العقاري، ومدفوعات السيارات، والبقالة، والتأمين، والرعاية الصحية، والحد الأدنى من سداد الديون، والمرافق. هذه هي "الأشياء التي يجب أن تمتلكها". لا تتضمن فئة "الاحتياجات" العناصر الإضافية، مثل HBO وNetflix وStarbucks وتناول الطعام بالخارج.
30%: يريد
الرغبات هي كل الأشياء التي تنفق المال عليها والتي ليست ضرورية على الإطلاق. يتضمن ذلك العشاء ومشاهدة الأفلام، وحقيبة اليد الجديدة، وتذاكر الأحداث الرياضية، والإجازات، وأحدث الأجهزة الإلكترونية، والإنترنت فائق السرعة. أي شيء في دلو "الرغبات" يعد اختياريًا إذا قمت بتبسيطه. يمكنك ممارسة التمارين في المنزل بدلاً من الذهاب إلى صالة الألعاب الرياضية، أو الطبخ بدلاً من تناول الطعام بالخارج، أو مشاهدة الألعاب الرياضية على التلفزيون بدلاً من الحصول على تذاكر للمباراة.
20%: التوفير
وأخيرًا، حاول تخصيص 20% من صافي دخلك للمدخرات والاستثمارات. يتضمن ذلك إضافة أموال إلى صندوق الطوارئ في حساب توفير مصرفي، وتقديم مساهمات IRA في حساب صندوق مشترك، والاستثمار في سوق الأوراق المالية. يجب أن يكون لديك ما لا يقل عن ثلاثة أشهر من مدخرات الطوارئ في متناول اليد في حالة فقدان وظيفتك أو حدوث حدث غير متوقع. بعد ذلك، ركز على التقاعد وتحقيق الأهداف المالية الأخرى في المستقبل.
تهدف قاعدة 50-30-20 إلى مساعدة الأفراد على إدارة دخلهم بعد خصم الضرائب، وذلك في المقام الأول للحصول على أموال في متناول اليد لحالات الطوارئ ومدخرات للتقاعد. يجب على كل أسرة إعطاء الأولوية لإنشاء صندوق طوارئ في حالة فقدان الوظائف، أو النفقات الطبية غير المتوقعة، أو أي تكلفة مالية أخرى غير متوقعة. إذا تم استخدام صندوق الطوارئ، فيجب على الأسرة التركيز على تجديده.